El plazo fijo se ha vuelto más popular que nunca por las ganancias que está dando en el corto plazo despertando el interés en los ahorristas
En la actualidad, el plazo fijo es una gran alternativa de «inversión» por los argentinos, principalmente por tener características como bajo riesgo, sencillez y un gran nivel de seguridad. Con la reciente suba de tasas, muchos ahorristas conservadores se están planteando si les conviene colocar su dinero a plazo fijo o si, por el contrario, es más rentable hacer otras inversiones o comprar dólares.
¿Cómo hacer un plazo fijo?
Hacer un plazo fijo varía según la entidad financiera seleccionada, aunque, a rasgos generales, son bastante similares. Este tipo de «inversión» involucra a dos partes: por un lado, al ahorrista y por otro lado a la entidad financiera en cuestión.
El ahorrista deposita una cantidad determinada de dinero en una entidad financiera, aceptando de manera implícita que estos tomen dicho dinero y realicen distintas operaciones. Por permitirles «trabajar» con su dinero, obtendrá una ganancia o interés que incrementará su capital, al menos de manera nominal.
Para hacer esta operación se necesita contar con una cuenta en alguna entidad financiera. La forma más tradicional es acudir presencialmente, entregando el dinero en efectivo al cajero y efectuando la operación.
Generalmente, como no suele ser la opción más rentable para los bancos, generalmente ofrecen un interés menor.
Sin embargo, actualmente el Banco Central estableció un piso para los depósitos a 30 días con un capital de hasta $10.000.000, monto que las entidades financieras consideran «excesivo», por lo que se limitan a ofrecer este interés mínimo, haciendo que el dinero obtenido por un plazo fijo realizado de manera presencial u online sea el mismo.
La segunda opción es operar de forma online. En este caso, debemos acceder a nuestro homebanking y dirigirnos a la sección de inversiones. Luego, localizar el apartado «plazo fijo», seleccionando el monto y el plazo de permanencia.
¿Cuánto te da de ganancia por mes un plazo fijo?
Para responder esta pregunta debemos analizar las dos alternativas más comunes de plazo fijo.
Por un lado, nos encontramos con el plazo fijo tradicional el cual brinda una tasa del 48% anual, por lo que si colocamos un capital como por ejemplo $100.000 a un año obtendríamos $148.000 de los cuales $100.000 corresponden al capital original y $48.000 de intereses.
De esta manera, así quedan las tasas de interés de los plazos fijos en los diferentes bancos del país para clientes, expresadas en tasa nominal anual (TNA):
- Banco Provincia: 48%
- Banco Galicia: 48%
- Banco Macro: 48%
- Banco Santander: 48%
- Banco Francés: 48%
- Banco Nación: 48%
- Banco ICBC: 48%
- Banco Ciudad: 48%
- Banco HSBC: 48%
Sin embargo, esta opción no es rentable, ya que conviene «hacer tasa», es decir, invertir los $100.000 a 30 días e ir renovándolo. En este caso, se obtiene una tasa efectiva anual del 60% aproximadamente, por lo que, si no hay variaciones en el medio, obtendríamos $160.000: $100.000 correspondientes al capital colocado y $60.000 de intereses.
Por otro lado, tenemos al plazo fijo UVA. Este tipo de plazo fijo divide el capital invertido en UVAS (unidades de valor adquisitivo) que en estos momentos se ubica en $123,31 por lo que, con un capital de $100.000 estaríamos adquiriendo 811 UVA aproximadamente.
Este tipo de inversión paga, al finalizar el plazo fijo, una tasa del 1% nominal anua sumado al valor de las UVA al momento del cierre que ajusta por inflación.
Si un año hubo mucha inflación y, siguiendo este ejemplo, la UVA cotiza en $150, se multiplica los $150 por los 811 UVAS adquiridos originalmente más el interés proporcional.
Actualmente existe la opción de su versión tradicional, con un mínimo de 90 días, y una precancelable. Esta última, como su nombre lo indica, nos permite cancelarlo de manera anticipada, pero el interés otorgado es nominal e inferior al de un plazo fijo tradicional.
¿Dólar o plazo fijo?
Esta es una de las preguntas que suelen hacerse muchos ahorristas. Si bien hay muchas personas que consideran que «con el dólar nunca se pierde», algo que se encuentra alejado de la realidad, existe una «parte de verdad» en dicha premisa, por lo que haremos un análisis lo más objetivo posible.
Si bien entre guardar pesos y guardar dólares, el dólar claramente sale ganando siempre, no siempre es así al considerar «trabajar» el dinero, ya que guardar dólares debajo del colchón no genera intereses, sino que nominalmente se tiene lo mismo y de manera real menos, ya que debemos considerar la inflación en Estados Unidos y la inflación local.
Actualmente, el dólar MEP, que es el tipo de cambio libre y legal, se ubica en $207 por lo que, para igualar el interés de un plazo fijo, este debería cotizar en un año en $331,2, algo que, de momento, se ve poco probable.
Es importante recalcar que el dólar en si no es una inversión, sino una simple moneda fiduciaria como es el peso, el euro, la libra, entre otras. Distinta es la situación si esos dólares se invierten, por ejemplo, adquiriendo criptomonedas como las stablecoins y haciendo staking, comprando bonos del tesoro estadounidense, comprando acciones, entre otras opciones, ya que esos dólares nos generarían intereses en esa moneda dura.
Sin embargo, si tus opciones son atesorar dólares o hacer plazo fijo, de momento, el plazo fijo se ubica como el claro ganador. A pesar de esto, hay que tener en cuenta que el 2023 es un año de elecciones por lo que podría suceder que el tipo de cambio se dispare abruptamente de un día para el otro, tal como sucedió en las elecciones del 2019, borrando todo margen de ganancia. Finalmente, y no es un dato menor, hay que tener en cuenta la inflación que este año se estima que supere el 60% anual.
El texto original de este artículo fue publicado el 06/06/2022 en www.iprofesional.com
Fuente: https://www.iprofesional.com/finanzas/363551-como-hacer-un-plazo-fijo-y-cuanto-te-da-de-ganancia-por-mes
Autor: Ian Muñoz Pederzoli